RSS

تنظيم مالي شخصي فعال للكبار والصغار

16 مارس
أيها الإخوة الأفاضل هذه مشاركة وصلتني عن طريق تبويب (راسلني) الموجود أعلى الصفحة وفضل صاحب المشاركة عدم ذكر اسمه جزاه الله خيراً وجعله في موازين حسناته، وأترككم مع مشاركته:
بسم الله الرحمن الرحيم


الحمد لله والص
لاة والسلام على نبينا محمد وعلى آله وصحبه ومن اتبعهم بإحسان إلى يوم الدين..

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

مرحباً بالجميع… وددت أن اعرض عليكم ما تعلمته-بفضل الله تعالى-عن حسن تدبير الراتب(او الدخل الاضافي/ارباح تجارة/مصروف,….)بسهولة وفعالية عالية بتوفيق الله..


من المعلوم انه في بداية الزواج تظهر الحاجة الماسة إلى إدارة وضبط ميزانية الأسرة ..وحتى لمن لم يتزوج وايضاً لمن لا يملك الا مصروف..

ولذلك تقام دورات لهذا الغرض,ورغبة مني في نقل خلاصة ما اكتسبته من دورات وتجارب إليكم.

فإن نظام إدارة الميزانية الذي اقترحه هو:

أولاً: أوصيكم بالصدقة ..

قال تعالى: {يمحق الله الربا ويربي الصدقات}.
قوله -عز وجل: ( ويربي الصدقات ) قرئ بضم الياء والتخفيف ، من ” ربا الشيء يربو ” و ” أرباه يربيه ”

[ ص: 714 ] أي : كثره ونماه ينميه . وقرئ : ” ويربي ” بالضم والتشديد ، من التربية ، كما قال البخاري : حدثنا عبد الله بن منير ، سمع أبا النضر ، حدثنا عبد الرحمن بن عبد الله بن دينار ، عن أبيه ، عن أبي صالح ، عن أبي هريرة قال : قال رسول الله صلى الله عليه وسلم : ” من تصدق بعدل تمرة من كسب طيب ، ولا يقبل الله إلا الطيب ، وإن الله ليقبلها بيمينه ، ثم يربيها لصاحبه كما يربي أحدكم فلوه ، حتى يكون مثل الجبل ” . المرجع:islamweb.net

وقال صلى الله عليه وسلم:
“اكلفوا من العمل ما تطيقون فإن خير العمل أدومه وإن قل”
الراوي: أبو هريرة المحدث: الألباني – المصدر: صحيح ابن ماجه – الصفحة أو الرقم: 3437
المرجع: dorar.net

وقال عليه الصلاة والسلام:
ما نقص مال من صدقة . . الحديث
الراوي: – المحدث: الترمذي – المصدر: تهذيب التهذيب – الصفحة أو الرقم: 5/113
خلاصة حكم المحدث: صحيح
المرجع : dorar.net

ثانياً:نحضر ورقة وقلم ونقوم بتسجيل هذه البيانات :


– صافي الدخل (الراتب+دخل إضافي/او مصروف,….)=( ) ريال

– التزامات (فواتير/قسط إيجار/سيارة/قرض ونحوها)=( )ريال.

– مخصصات…(للزوجة/الأبناء/تموينات/مطاعم وترفيه وأي مخصصات أخرى عدا الالتزامات)
=( ) ريال.

من المهم جداً استقطاع مبلغ للادخار والطوارئ 10% من الدخل=( ) ريال
والباقي من دخلك توزعه على 4 أسابيع بالتساوي..

إذا حبيت تقسم المتبقي على 3(10 ايام-10ايام-10 ايام) او 2(15يوم-15يوم),فعلى راحتك.
ليكون هو المبلغ المخصص فعلا للميزانية الأسبوعية(÷4) تلتزم به كحد اقصى لمصاريفك اليومية خلال اسبوع.


مثــال:

صافي راتبك = 6000 ريال..

أولاً الصدقة:

من 5% الى 10% (انت وتقديرك) للصدقة..(اذا حبيت تكون الصدقة بدون تخصيص فزي ماتحب لو تدفعها بشكل متقطع من الميزانية الاسبوعية  واللي راح اتكلم عنها في الاخير-بإذن الله).
اذا اخترت يكون للصدقة:
5% من الراتب = 300 ريال نطرحها من 6000 ريال..  =
المتبقي  5700 ريال


الخطوة التالية:
تحدد وتسدد الالتزامات= فواتير+قرض+ايجار+المغسلة+…=  2500 ريال

5700-2500 = الباقي 3200 ريال..

2- المخصصات:
مصروف الزوجة(700 ريال)+ مصروف الابن(100 ريال)+
اشتراك بجريدة(300 ريال)+ ملابس منوعة لك(400 ريال) + اي مخصصات أخرى..
مجموع المخصصات=1500 ريال.

3- الالتزامات+المخصصات=4700 ريال..
بعد طرحها من الراتب=1300 ريال!.. لابأس!

نأتي الآن للادخار والطوارئ,اقترح:
10% من راتبك أو اقل توزعه  بين الاثنين كما تراه مناسباً.
نقول مثلاً 400 ريال(مجموع الادخار والطوارئ)..
تطرحها من 1300=900 ريال..

ماذا تفعل بها؟! اما تقسمها-توزيع بالتساوي- على 3(الـ10 ايام الاولى ميزانية= 300 ريال وكذلك العشر ايام الثانية والثالثة)..
او تقسمها على اربعة فتسميها ميزانية اسبوعية..

900÷4= 225 ريال!.. لكل اسبوع مبلغ ما تتعداه وتلتزم به بمعنى الكلمة..
ولو حصل ظرف انتهى المبلغ وانت مضطر..ممكن تعيد قسمة المبلغ المتبقي على الفترة المتبقية قبل الراتب الجديد…

هل تشوفها قليلة جداً؟(225ريال كل اسبوع,او 300 ريال لكل عشرة ايام).. إذاً:
عليك بالموازنة بين المخصصات والميزانية(الاسبوعية) بحيث تقلل وتزيد من كل طرف لحين تصل للمعادلة اللي تشوفها مناسبة..

(لا ننسى,تم تخصيص مبلغ للتموينات!,واذا حبيت تصرف على التموينات من الميزانية بدلا من تخصيص مبلغ لها..عادي بسيطة جداً:
اذا كنت حددت للتموينات مبلغ 300 ريال..تضيفه لـ900 ريال=1200..
تقسمه على 4=300 ريال بدلاً من 225 ريال..
وهكذا..
اذا كنت تحس بدوخة من كل هالكلام..

فقط عليك تطبقه على ورقة بكل بساطة راح تكتشف ان شاء الله ان الامر ابسط مما تتصور..
ومجال المرونة وسهولة التطبيق والسرعة موجودة كلها بتوفيق الله تعالى بحيث ما يشعر كل واحد منكم بوجود اي تكلف في فكرة التنظيم..

ولا تحتاج تسجل كل حاجة تشتريها ولا برامج ولا شي..

كلها دقائق معدودة اذا انت بتسرع في الحسبة  بورقة وقلم طبعاً..


نصيحة:لا تقلل من شأن راتبك او مصروفك مهما كان قليلاً لأن الاهم هو احساسك بالمسؤولية

تجاه ما تملك والرغبة الجادة في التغيير للافضل-

مقولة: “إن كان الافضل ممكناً فالجيد ليس كافياً”..  والتجربة خير برهان..

تقدر تبدأ بها من اليوم..مو ضروري تنتظر لحين ينزل الراتب التالي,ممكن تعتبر راتبك الجديد هو المتبقي لك الآن..وتبدا الحسبة ثم التطبيق..
إلا اذا حبيت الانتظار لراتب الشهر القادم..


وبعد مضي شهر كامل (دورة كاملة) على تطبيقها ستلاحظون بإذن الله النتيجة بل وقبل ذلك بمشيئة الله,,وأتمنى أن تدعو لنا بخيري الدنيا والآخرة..


وفقنا الله وإياكم وجزاكم خيراً

المزيد من الامثلة تجدونها ضمن التعليقات أدناه:
ولله الحمد والمنّة..

أخوكم/ابو جنى

 

8 responses to “تنظيم مالي شخصي فعال للكبار والصغار

  1. da7man

    2010/03/16 at 5:15 م

    مثال بسيط مع بعض المغامرة!
    بسم الله الرحمن الرحيم
    السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
    لنفرض ان موظفاً سعودياً صافي دخله 2500 ريال,يمتلك بيتا شعبيا صغيراً جداً ومتواضعا وقديماً.
    اشترى اضحية بـ 500ريال اصلاحات وقطع غيار سيارته 400ريال مصروف زوجته 300 ريال 300 ريال اجمالي الفواتير مصاريف اثنين من الابناء200ريال 250 طوارئ/ادخار..
    المتبقي 550ريال(÷4)= 137ريال ميزانية اسبوعية,إن كان يراها قليلة فيحاول الموازنة بينها وبين المخصصات انه رأى أنه بامكانه ان ينقص من الاخيرة..وبالله التوفيق..

     
  2. da7man

    2010/03/16 at 5:15 م

    مثال توضيحي مع التفصيل
    بسم الله الرحمن الرحيم
    السلام عليكم
    مثال صافي الدخل 6000 ريال:
    اضحية ((ماعنده مانع)) يدفع 1200 مخصص الزوجة1000 فواتير700 مخصص المطاعم 300 قسط الايجار 1500 مصاريف السيارة500 ادخار وطوارئ 600ريال تموينات 300 مصاريف الابناء 400 هل ترون هذه الالتزامات والمخصصات قليلة؟ مجموعها يساوي 5900يال!!الباقي قبل قسمته 4=100!؟
    هذا دافع لأن تقلل المصاريف قدر ماامكن(المخصصات والفواتير,الذي بيدك تغييره -الفواتير الاشهر القادمة تقتصد في فاتورة الجوال انت وزوجتك,مخصص زوجتك لااظنها تمانع في تخفيض مخصصها لاجل زيادة الميزانية الاسبوعية.

    نطرح من مصروف الزوجة 300والفواتير 200 ومخصص المطاعم 100 والاضحية 300= المبلغ الموفر في هذه الحالة(900ريال!!)÷4=225ريال هل يمكن لرب الاسرة تعويد نفسه عليها,لااعتقد انه مستحيل بإذن الله..من كان ينظر اليها أنهاقليلة,فهي نتيجة طبيعية بعد الموازنة للمتبقي من الراتب مع المخصصات والالتزامات,إن أحب ان ينقص اكثر من المخصصات فهذا راجع اليه وتجربته للميزانية الاسبوعية (مصاريف يومية ضرورية او شبه ضرورية وهذاالمبلغ المتبقي للميزانية الاسبوعية يجعل الشخص يفكر جدياً ويحرص على حسن تدبير دخله وتقليل المصروفات الغير ضرورية مادام انه انتهى من تحديد كافة المخصصات(حتى لو كان يريد شراء شيء مثل اشتراك بجريدة,يجعل له مخصص منذ نزول الراتب),

    اعتقد توجد مرونة كافية والتجربة خير برهان,قد نعتقد لاول وهلة ان المصاريف كثيرة ولكن هذا نظرياً,بينما عندما تطبق هذا التنظيم على راتب معين يتلف الوضع,انا اعني الفرق بين التصور النظري السريع ملابس ومصايف موسمية مفاجئة,وغيرها وغيرها,لايتم الحكم من خلاله على التنظيم انه لايساعد,

    فقط حدد الراتب والالتزامات والمخصصات وشوف كم باقي للميزانية الاسبوعية بعدين انت الحكم,يعني لكل شخص ظروفه الخاصة وتنظيمه المناسب له ورؤيته للموازنة بين الالتزمات والمخصصات من جهة والمتبقي من الراتب للميزانية الاسبوعية من جهة .

    وهكذا اقترح على أراد التمحيص اكثر لهذا التنظيم إن أحب ان يجرب عد من الامثلة الافتراضية بنفسه (راتب اكبر,اقل,التزامات اخرى اقل او اكثر,وكذلك بالنسبة للمخصصات,بالتسجيل عبر ورقة ورقم وليس حسابات نظرية سريعة فقط وان كانت مألوفة ومتوقعة,أؤكد على ضرورة الحسبة التطبيقية ورؤية كل رب اسرة لظروفه وتقديره للموازنةالمناسبة..
    آمل ان تكون الصورة واضحة..
    ومن يرى عدم احتياجه للتنظيم آمل ان يجربه شهراً واحدا فقط

     
  3. da7man

    2010/03/16 at 5:16 م

    راتب الغير متزوج ودون التزامات
    بسم الله الرحمن الرحيم
    السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
    مجرد مثال وصاحب الراتب أدرى بحاله,اقول وبالله التوفيق:
    الراتب 5000ريال:
    لاتوجد التزامات غير الفاتورة مثلا 500ريال,
    مخصصات متوقعة:

    النادي 1000اشتراك شهرين,

    مطاعم 500 ريال(او تجعلها غير محددة من خلال الصرف عبر الميزانية الاسبوعية),

    1000ريال تكلفة اقامة 3 ليالي الى الخبر او جدة,

    600 ريال عطر او عطرين

    500 ريال ملابس منوعة بدون مناسبة..

    300 ريال تخصص لشراء هدية

    المتبقي:5000-3900=1100
    1100÷4=275ريال ميزانية اسبوعية..اذا حبيت تزودها,على حساب المخصصات,,تنقص حسب تقديرك ورغبتك..هذا هو التنظيم عبر هذا المثال بكل بساطة ,كم يأخذ من وقت صاحب الراتب ؟ …
    وفقكم الله

     
  4. da7man

    2010/03/16 at 5:22 م

    ملاحظات هامة:
    1-ليس بالضرورة ان يكون تقسيم المتبقي من الدخل على الرقم 4!,,اذا حبيت على اقل او اكثر من 4.. يعني ماتقيد نفسك..
    مثلاً:تبقى من الدخل بعد تحديد الالتزامات والمخصصات 3000 ريال..
    ممكن نقسمها على 3=1000 ريال لكل عشرة ايام حد اقصى لمصروفات منوعة ما تتعداه.
    هذا طبعا اذا كان من يوم نزول الراتب..

    2- ليس بالضرورة أن تنتظر نزول الراتب القادم حتى تبدأ بالتطبيق,بل ممكن تبدا من يوم بكرا ..
    ايش تعمل اليوم,بكل بساطة..كم باقي من راتبك الصافي بعد ماصرفت أكثر من نصفه ومضى على نزول الراتب 10 ايام فقط..
    راتبك مثلاً 5000ريال..وباقي 2000.. اعتقد انك سددت الالتزامات او ووفرت قسط الايجار..
    وصرفت اللي صرفت خلال هالعشر ايام: مصروفات يومية وشبه يومية..واعطيت لزوجتك مصروفها..
    خلال العشرين يوم الباقية: افترض انك خصصت 200 ريال مطاعم و200 ريال ادخار وطوارئ(10% مهمة جداً) و100 ريال مصروف اضافي لابنك..المجموع:500 ريال تطرح من 2000 ريال=1500..هالالف وخمس تقسمها يا إما على 2 او 3 او 4 او اكثر..اللي يريحك ويناسبك..نقول نقسمها على 4..=375 ريال..حد اقصى ميزانية ماتتعداها خلال الخمس ايام الاولى(من بكرا) والثانية والثالثة والرابعة..يعني بالتساوي لآخر يوم قبل استلام الراتب التالي بإذن الله..
    والتجربة خير برهاااااان.. واذكركم اذا حسبتها نظريا فقط قد لا تعجبك او تتشجع.. فقط ابدأ بحسبة على ورقة وقلم او مسودة في ايميلك..ويفضل جداً على ورقة .. اعتقد الطريقة بسيطة جداً ولا يوجد فيها اي تكلف ومرنة للغاية..بتوفيق الله تعالى..

     
  5. da7man

    2010/03/16 at 5:23 م

    ملاحظة أخرى:
    بسم الله الرحمن الرحيم
    السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

    انت غير مضطر انك تجعل للمطاعم مثلاً مخصص..ممكن تخليها ضمن المتبقي من الدخل(الميزانية الاسبوعية راح تزيد طبعاً) بعد تحديد الالتزامات والمخصصات.. على اساس تبي تصرف بشكل شبه يومي مثلاً..
    على ورقة خصصت للمطاعم 600 ريال ..ولما تبقى من الدخل بعد الانتهاء من المخصصات 2000ريال(تصير الميزانية الاسبوعية 500ريال).. لكنك غيرت رايك فاجأة..مزاج..
    ودك تصرف بدون تحديد(وليس بدون حد)..بسيطة..ضيف الـ600 للـ2000 ريال=2600..تقسمها على 4 مثلاً=650 ريال بدل 500ريال..وانتهينا..وهكذا باقي المخصصات..تبي ترفه نفسك بالميزانية الاسبوعية اكثر فيكون على حساب المخصصات او بعضها..طبعا هذا يفترض من بداية خطة الشهر.. يعني خلال الحسبة..لاننا نتكلم عن حسبة هالشهر ..اذا بغيت تغير..فالشهر القادم..بإذن الله…

    عندي ملاحظة بالنسبة لمن ليس له راتب رسمي او مصروفه من الوالدين مثلاً..
    اذا جتك 500 ريال.. نفس الشي تطبقه عليها.. بس عليك تحدد نهاية الخطة..يا تكون باليوم المتوقع فيه استلام مصروف جديد او انت وتقديرك..اذا متأكد يجيك المصروف اول ماتخلص الـ500 ريال.. فتحدد المدة اللي تعجبك.. ان شاء الله 5 ايام او عشرة ..على مزاجك..المهم انك توفر 10%..يعني 50 ريال..

    اتمنى يرسخ في بالكم دائما يا اخواني انه مافيه تقييد في هالتنظيم بحيث ينفر الواحد..وبالتجربة تتأكدون من هالشيء بانفسكم..السهولة في التطبيق والسرعة في كتابة الحسبة والمرونة..
    والله يوفقكم لكل خير..

     
  6. abdalgh

    2010/03/17 at 12:28 م

    it is very nice thank you much

     
  7. ابو جنى

    2010/04/08 at 10:52 م

    الحمد لله,,

     
  8. ام جهاد

    2011/01/16 at 12:23 م

    ان شاء الله خير
    اتمنى ان تتنظم معي هذه المرة …لاني بصراحة حاولت كثيرا و لم تجدي اي الطرق نفعا
    حتى انني جربت هذه الطريقة الا انها لم تنجح أيضا
    ان شاء الله سأعاود المحاولة

     

اضف تعليقك هنا:

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

WordPress.com Logo

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   / تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   / تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   / تغيير )

Google+ photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Google+. تسجيل خروج   / تغيير )

Connecting to %s

 
%d مدونون معجبون بهذه: