شهيد الديون

عزم جار على أن يسافر هذا الصيف مع أسرته ( زوجته وخمسة أبناء ) إلي بلد أوروبي ليرفهوا عن أنفسهم ، لكنه استدان لذلك مبلغاً كبيراً من المال علي أن يرده إلي صاحبه حين يعود.

وشاء الله أن يعودوا سالمين نشطين مُلقين خلفهم عبء عام كامل من العمل ، ولكن ما أقضّ مضجعه ومضجع زوجته بعد ذلك هو كيف يفيان بالوعد المقطوع مع صاحب الدين ، فضاقت الدنيا بما رحبت في عيونهما ووجدت المشاكل طريقاً سهلاً إلي هذه الأسرة ، لأن الزوج فكر أن يبيع المنزل الذي يقطنون فيه لسداد ديونه في حين كانت الزوجة رافضة ، وازدادت الخلافات بينهما وانتهى حال الأسرة بطلاق الزوجة وضياع الأولاد في معترك المهاترات ، وكل هذا سببه الاستدانة بلا تفكير .. الاستدانة للترفيه .

أصبحت متطلبات الأسرة اليوم من الناحية المالية أكبر من إيراداتها ، فماذا تفعل ؟! وهي في الوقت نفسه لا تفكر في تقليص المصروفات !! ولا تخطط لزيادة الدخل !! ولا توزع متطلباتها علي الأيام والشهور!! وإنما تفكر بأن تستدين قبل كل شيء ، لشراء الأرض أو السكن ، أو الأثاث ، أو السيارة ، حتي بعض الأسر تستدين للسفر وهو من الكماليات .

علماؤنا قسموا الحاجات البشرية إلي ثلاث :

1- الضروريات .
2- الحاجات .
3- الكماليات .
فالضروريات هي الأشياء التي لا يستطيع الإنسان العيش من دونها مثل الطعام والشراب ، وأما الحاجات فهي الأشياء التي يحتاج إليها الإنسان في حياته كالسكن وغيره ، وأما الكماليات فهي الأشياء التي يستطيع الإنسان أن يعيش من غير أن يحصل عليها .

والمشكلة التي نراها اليوم أن القروض بدأت تدخل في كماليات الإنسان وهذا أمر منهي عنه ، بل إن الأسرة إذا عاشت علي الديون فإنها لا تهنأ بعيش أبداً .

كرسي الاعتراف
فلابد لرب الأسرة أولاً وقبل أن يتخذ قرار الاستدانة أن يفكر في هذه الأسئلة ؟!
– هل الشيء الذي سأقترض من أجله ضروري ؟!
– هل وقت الاقتراض الآن مناسب ؟!
– هل المبلغ الذي سأقترضه سيؤثر في ميزانية الأسرة ؟ وما نوع التأثير ؟!
– ما القرارات التي ستتخذ في شأن الأسرة بعد الاقتراض ؟
– كم سيستغرق سداد الدين ؟ وهل أنا وعائلتي مستعدون لذلك ؟!

بعد الإجابة عن هذه الأسئلة يمكن لرب الأسرة أن يتخذ القرار المناسب ، ولكن عند اتخاذه قرار الاقتراض لابد من تهيئة الأسرة لذلك .

برنامج التهيئة الأسرية
1- بعد اتخاذ القرار لابد من عمل ميزانية للأسرة بعدد سنوات سداد القرض ، فيعمل موازنة تقديرية لوضع الأسرة ، مثلاً ، خلال خمس سنوات المقبلة إذا كانت مدة سداد الدين خمس سنوات .
2- الجلوس مع الزوجة والأبناء والحديث معهم عن المرحلة المقبلة ومتطلباتها وأخذ رأيهم فيها ، لأن كثيراً من المشاكل في المحكمة سببها اتخاذ الرجل قرارات الاقتراض والتضييق علي الأسرة من غير علمهم .
3- لابد من معرفة المشروعات المستقبلية التي ستلغى خلال السنوات المقبلة إلي حين سداد القرض ، كالسفر في الصيف إلي البلاد الغربية مثلاً أو غيرها من الأشياء التي تحتاج إلي وفرة مالية .

سياسة ربط الحزام
إن سياسة ربط الحزام يتخذها رب الأسرة بعد اتخاذه قرار الاقتراض ، فليس كل إنسان يتحمل هذه السياسة ولا كل أسرة ، ولهذا نحن نركز علي أن الرؤية لابد أن تكون واضحة لجميع الأطراف في مستقبل الأسرة ومشروعاتها الترفيهية وسأعرض علي القارئ هذا الجدول عسى أن ينفعه ويوضح له الرؤية المستقبلية .

الجدول في الأسفل مخصص لميزانية السنة الأولى ويعمل رب الأسرة مثله عن كل سنة من سنوات سداد الديون ويكتب مقابل كل شهر إجمالي دخله الشهري ثم في الخانة الثانية إجمالي القروض والأقساط عليه ثم يكتب الفرق بينهما في خانة الفرق ثم يقدر إجمالي المصروفات الشهرية لديه فيحذفها من الفرق فيكتب المتبقي منها ، بالزيادة أو بالنقص .

هذا ما قصدته من وجود رؤية واضحة للزوجين عند اتخاذهما قرار الاقتراض .
وكم من أسرة تفككت بسبب عدم وضوح الرؤية في برنامج الديون ، وكم من أسرة انتهى بها الحال إلي الطلاق لذات السبب فنسأل الله الاستقرار والتوفيق والسلامة .

جدول السنة الأولى
الشهر إجمالي الدخل الشهري إجمالي القروض الفرق إجمالي المصاريف الشهرية المتبقي

محرم – يناير
صفر – فبراير
ربيع الأول – مارس
ربيع الثاني – إبريل
جمادى الأول – مايو
جمادى الثاني – يونيو
رجب – يوليو
شعبان – أغسطس
رمضان – سبتمبر
شوال – أكتوبر
ذو القعدة – نوفمبر
ذو الحجة – ديسمبر

المصدر