مقتطفات من كتيب (ميزانية الاسرة)

هذه مقتطفات نستعرضها وإياكم من كتيب (ميزانية الأسرة) من تأليف الأستاذ عبد المنعم الشيخ ويحتوي الكتاب على جداول لميزانية البيت وكيفية التعامل بها ..

وسوف نقوم بشرح مفصل لكل من البنود السابق ذكرها وطريقة القيد فيها حتي يتمكن المستخدم من الاستفادة القصوى من هذه المدونة  ونبدأ بـ

أولا تخطيط الميزانية الشهري

 

ماهو الاستقلال المادي ؟!!

محمد طلال بدوي

الاستقلال المادي كما أقوم بتعريفه أنا هو المدة التي تستطيع أن تحيى بها دون أن يكون لك أي موارد دخل و خلال هذه الفترة أنت تقوم فقط بالصرف من مدخراتك , و عليه فإن هناك عملية محاسبية سهلة تحدد كم المدة التي تستطيع فيها أن تكون مستقل ماديا , و ذلك  عبر حساب المصروفات الشهرية و من ثم معرفة المبلغ الذي تحتاجه شهريا و من ثم تقسيم ما لديك حاليا من مدخرات لمعرفة عدد الشهور , و لكي يتضح المقال بشكل أكبر فسأقوم بأخذ مثال عملي بسيط.

 

موارد الأسرة

تعريف الموارد :
ويقصد بموارد الأسرة جميع إمكاناتها البشرية وغير البشرية المتاحة لها , والتي تستخدمها أو تستفيد منها في إشباع حاجاتها المتعددة وبلوغ رغباتها وتحقيق أهدافها .
ورغم أن هذه الموارد متشابهة إلا أنها سواء زادت أو قلت فلها إمكانياتها المحدودة , ويعتمد كل منها على الآخر .
تنقسم موارد الأسرة إلى قسمين :
أولا – الموارد غير البشرية ( المادية ) :
وهي لازمة لتحقيق الكثير من الأهداف , وتعتبر أكثر وضوحا في الأذهان من الموارد البشرية , لأنها تتعلق بأشياء ملموسة ومرئية يستفيد منها الفرد مباشرة , وتتكون من :

 

كيف تدير ميزانية أسرتك ؟!!

دورة قيمة أقامها الشيخ علي الشبيلي في جامع الحسون بالدمام وعنوان الدورة: (كيف تدير ميزانية أسرتك؟) وذكر فيها بعض الطرق الصحيحة الشرعية لزيادة المال وحفظه كما ذكر وسائل كثيرة نستطيع من خلالها أن ندير ميزانية دخْلِنا الشهري.

 

ميزانية البيت (3/ 3): كيف يمر الشهر دون أن أستدين؟

يوسف عواودة

هل اجمالي مدخول أسرتك لا يغطي اجمالي المصروفات؟ هل معدل دخل ألأسرة يزيد عن معدل مصروفاتها بقدر لا يضمن تغطية أي مصروف طارئ أو غير متوقع؟ هل حسابك البنكي يظهر رصيد سلبي؟

اذا كان جوابك نعم,اذا أنت رب/ ربة لاسرة تعاني من عجز في ميزانيتها, الأمر الذي يستدعي منك القيام بخطوات عملية لتغيير وضع أسرتك الاقتصادي , لا أن يتم التعامل مع هذا الوضع كواقع مفروض فلا مكان لتدخلك ولا مجال للتغيير ” فأما من أعطى واتقى, وصدق بالحسنى, فسنيسره لليسرى“.

بالنسبة لصاحب الحساب البنكي فان وضعا فيه المصاريف والنفقات تفوق المدخولات يعني بالضرورة أن يتم الاستعانة بما يسمى باطار الاعتماد – للتوسع راجع الحلقة الاولى- وادخال الحساب لرصيد سلبي, وما الرصيد البنكي السلبي الا وجه قبيح للاستدانة وذلك بسسب الربا المحرم الذي يدفع للبنوك فقط لأن المصروفات ( ولا يهم ماذا تكون هذه المصروفات !) تلزمنا بذلك .

قبل الشروع بالحديث عن طرق وأساليب لعلاج هذا العجز في الميزانية هنالك ملاحظة لا بد من التأكيد عليها ثانية:-

انني وعندما أذم وبشديد اللهجة خلق الاستدانة فانني لا أقصد ذلك الدّين الذي قد يلجأ اليه أي واحد منا في ظل ظروف قاهرة تلزمه بذلك, ولكنني أقصد ان تستدين الاسرة بهدف تمويل عادات استهلاكية تبذيرية سيئة فتكون بذلك أسيرة ذليلة امام هذه العادات, فبدلا من العمل على تغيير هذه العادات والتي هي فوق القدرة المالية للاسرة ترى البعض يتنازل عن الكرامة فيمد يده للبنك أو لأحد من الناس.

علاج العجز

 

ميزانية البيت (2/ 3): كيف يمر الشهر دون أن أستدين؟

يوسف عواودة

أكل، شرب، ملابس، كهرباء، ماء، غاز، هاتف، مواد تنظيف، أرنونا، تعليم أولاد، وقود سيارة، صيانة سيارة، تأمينات وضرائب ، مجاملات ، رحلات، سفريات……. (القائمة أطول من أن تتسع لها صفحات الصحيفة !).

كيف يمكننا أن نقرر كم سننفق على هذا المصروف أو ذاك؟ بأي المصاريف يمكننا أن نختصر ونقتصد ؟ أي المصاريف مرنه وقابله للتغير وأيها ثابت لا يمكن الاستغناء عنه ؟

في الحلقة الماضية تحدثنا عن جانب المدخولات والإيرادات وعن كيفية تقدير معدل شهري لمدخولات الأسرة، وعندما “اعترفنا” أن لهذه المدخولات حدود عندها لابد لنا في هذه المرة أيضا ان نصل إلى “اعتراف” ثان وهو ان كما للمدخولات حدود فللمصروفات حدود أيضا.

وعندها يتم التعامل مع ميزانية البيت على أنها الخريطة التي توضح تلك الحدود.

إذا سألنا أي واحد منا، أي مصير يمكن ان تلاقيه شركة او مؤسسة مصروفاتها تفوق مدخولاتها بشكل دائم وهي دائما في حالة عجز في ميزانيتها ؟

سيكون الجواب غير مفاجئ وهو إعلان حالة الإفلاس عاجلا ام أجلا حتى لو استدانت, لأنها لا فائض عندها لتسديد هذا الدين.

الجواب هو نفسه بالنسبة للبيوت والأسر, فالبيت الذي تعلو بشكل دائم مصروفاته ونفقاته على مدخولاته مصيره الإفلاس والتورط الاقتصادي والاجتماعي .

في هذه الحلقة واستمرارا لما بدأناه في الحلقة الماضية من تحديد كيفية وضع ميزانية للبيت والتي كانت أولا بتحديد المدخولات والموارد فأننا سنتطرق إلى الكفة الثانية من الميزان ألا وهي المصروفات والنفقات.

الخطوة الثانية- تحديد المصروفات المتوقعة:

 

ميزانية البيت (1/ 3): كيف يمر الشهر دون أن أستدين؟

يوسف عرسان عواودة

سؤالا بات مطروحا من مختلف المستويات, فقراء وأغنياء, محدودي الدخل وميسوري الدخل, مما يؤكد ويبرهن أن ديوننا اليوم هي نتاج عادات وسلوكيات استهلاكية سيئة ومقيتة.

مع التأكيد على مساهمة ألاوضاع الاقتصادية الصعبة في تفاقم وتضاعف الدّيون خصوصا عند طبقة محدودي الدخل والتي تشكل الشريحة الأكبر في مجتمعنا.

ان أوضاعا اقتصادية صعبة تنعكس في تراجع وانحسار الموارد والمدخولات, ينبغي أن تكون محفزا لاعادة تهذيب هذه السلوكيات وهذه العادات بدلا من أن تكون سببا في زيادة هذه الدّيون.

فالخطأ يكمن في تعاملنا مع الدّيون على أنها مصدر دخل اضافي أو أنها تعويض لما ينقصنا من دخل من أجل الحفاظ على مستوى معيشي معيّن.

ان الحل لمشكلة الدّيون يكون عبر وضع ميزانية للبيت تأخذ بالحسبان موارد ومدخولات الاسرة وتضع ترتيبا للأولويات وتنظم العملية الاستهلاكية.

ما هي الميزانية؟ وما هي أهميتها؟

 

ميزانية الأسرة

هذا الموضوع عبارة عن خلاصة من دورة للدكتور جاسم المطوع خبير الشؤون الاسرية بعنوان ميزانية الأسرة وهذه الدورة نحتاج فيها إلى تفاصيل وأرقام وحسابات وتحتاج أيضاً إلى ورقة وقلم.

وهذا الموضوع من أهم المواضيع التي تحتاجها العائلة لأنه ما من مشروع ولا من مؤسسة الا ومن دعائم نجاحها أن يكون لها ميزانية. فكل ما كانت الحسابات واضحة كلما ساعد الأسرة أو المشروع أو المؤسسة على النجاح.لذلك وجود ميزانية للعائلة من مقومات نجاح هذه العائلة.

محتويات البرنامج:
1- مفاهيم الرزق.
2- لماذا نحن نريد لكل عائلة أن يكون لديها ميزانية وأهميتها بالنسبة للعائلة.
3- التعاون الزوجي في المصاريف والإيرادات.
4- ضبط الإيرادات والمصروفات للأسرة.
5- أفكار للتوفير.
6- برنامج خاص للديون.
7- أين الخلل في مصروفاتك.
8- كيف نحسب الإيرادات والمصروفات السنوية للاسرة.
9- الزوجين في عمر مابعد الأربعين ( كيف ستكون ميزانية الأسرة).
10- احدى عشر وسيلة لزيادة الدخل.
11- ثمان قواعد يمكن أن تسبب للإنسان الفقر.

 

ميزانية العائلة

المحاضر: د. جاسم محمد المطوع.

هذا الشريط يتناول في مجمله طريقة ادارة وتخطيط  الميزانية ، كما يتناول عدة مفاهيم في الرزق ، وفوائد ميزانية العائلة ، وطريقة ضبط ايرادات والمصروفات ، وبعض الأفكار الرائعة للتوفير المالي .

كما يعرض الشريط طريقة معرفة الخلل في مصروفاتك العائلية ، وكيف تحسب الايراد والمصروف السنوي ، وكيفية التخطيط لميزانية السفر ، وطريقة التعامل مع الأزمات المالية ، والميزانية بعد سن الأربعين ، واختتم الشريط بقواعد تزيد في الرزق وقواعد تنقص في الرزق .

المحاضرة على جزئين وللتحميل اضغط الروابط التالية:

 

المبادئ العامة للتخطيط – نموذج تطبيقي (ميزانية المنزل)

الحياة المنظمة هي القائمة على التخطيط
سبق الإشارة إلى أن التخطيط شرط للسير في الحياة بنظام وتجنب الفوضى والاضطراب في الحياة، وللتخطيط مبادئ وضوابط ودراسات توسع فيها المعاصرون توسعاً كبيراً وسأكتفي هنا بإيراد بعض المبادئ العامة السهلة التي يُمكن أن يستفيد الإنسان منها ويحاول أن يطور حياته بها مهما كانت ثقافته وإمكاناته، وإليك هذه المبادئ والإرشادات العامة.

 

وقفات توعويه – طرق تدبير الميزانيه

موضوعنا التوعوي التثقيفي حول طرق تدبير الميزانيه … اقصد الميزانيه الشهريه للمنزل

ومشتريات العائله .

ولو اتبعت اخي الكريم ما سأذكره في هذا الموضوع بشكل سليم ستجد الفرق بين طريقتك السابقه

وتجد انك طورت اسلوب معيشتك وطريقة مصروفاتك وادارة اسلوب معيشتك .
==========

كيف نحدد الاستهلاك الامثل ؟

 

تنظيم مالي شخصي فعال للكبار والصغار

أيها الإخوة الأفاضل هذه مشاركة وصلتني عن طريق تبويب (راسلني) الموجود أعلى الصفحة وفضل صاحب المشاركة عدم ذكر اسمه جزاه الله خيراً وجعله في موازين حسناته، وأترككم مع مشاركته:

بسم الله الرحمن الرحيم

الحمد لله والصلاة والسلام على نبينا محمد وعلى آله وصحبه ومن اتبعهم بإحسان إلى يوم الدين..

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

مرحباً بالجميع… وددت أن اعرض عليكم ما تعلمته-بفضل الله تعالى-عن حسن تدبير الراتب(او الدخل الاضافي/ارباح تجارة/مصروف,….)بسهولة وفعالية عالية بتوفيق الله..

من المعلوم انه في بداية الزواج تظهر الحاجة الماسة إلى إدارة وضبط ميزانية الأسرة ..وحتى لمن لم يتزوج وايضاً لمن لا يملك الا مصروف..

ولذلك تقام دورات لهذا الغرض,ورغبة مني في نقل خلاصة ما اكتسبته من دورات وتجارب إليكم.

فإن نظام إدارة الميزانية الذي اقترحه هو:

أولاً: أوصيكم بالصدقة ..

قال تعالى: {يمحق الله الربا ويربي الصدقات}.
قوله -عز وجل: ( ويربي الصدقات ) قرئ بضم الياء والتخفيف ، من ” ربا الشيء يربو ” و ” أرباه يربيه “

[ ص: 714 ] أي : كثره ونماه ينميه . وقرئ : ” ويربي ” بالضم والتشديد ، من التربية ، كما قال البخاري : حدثنا عبد الله بن منير ، سمع أبا النضر ، حدثنا عبد الرحمن بن عبد الله بن دينار ، عن أبيه ، عن أبي صالح ، عن أبي هريرة قال : قال رسول الله صلى الله عليه وسلم : ” من تصدق بعدل تمرة من كسب طيب ، ولا يقبل الله إلا الطيب ، وإن الله ليقبلها بيمينه ، ثم يربيها لصاحبه كما يربي أحدكم فلوه ، حتى يكون مثل الجبل ” . المرجع:islamweb.net

وقال صلى الله عليه وسلم:
“اكلفوا من العمل ما تطيقون فإن خير العمل أدومه وإن قل”
الراوي: أبو هريرة المحدث: الألباني – المصدر: صحيح ابن ماجه – الصفحة أو الرقم: 3437
المرجع: dorar.net

وقال عليه الصلاة والسلام:
ما نقص مال من صدقة . . الحديث
الراوي: – المحدث: الترمذي – المصدر: تهذيب التهذيب – الصفحة أو الرقم: 5/113
خلاصة حكم المحدث: صحيح
المرجع : dorar.net

ثانياً:نحضر ورقة وقلم ونقوم بتسجيل هذه البيانات :

 

كيف تخطط ميزانية اسرتك؟

على ضوء صورة مخطط ميزانية الاسرة في الصورة اعلاه (اضغط على الصورة لرؤيتها مكبرة) ، عليك اتباع هذه الارشادات في ادارة هذه الميزانية:

اولا: ارشادات في ادارة بند الاستهلاك فرع الضروريات:
1- حدد ماهو ضروري بالنسبة لك ولاسرتك وماهو كمالي حتى تتعامل معها وفق بنود الميزانية.
2- عند تعدد اصناف الضروريات عليك الاهتمام باسعارها والاستفادة من فروق الاسعار خاصة وقد ثبت عمليا ان هناك فروق في الاسواق.

 

ارشادات لتخطيط الانفاق الأسري

عند أشارة المرور وقف مجاهد بسيارته شارد الذهن حيران، وفجأة سمع صوت مألوف يناديه كيف حالك ؟التفت مجاهد مندهشاً وقال من؟ سعيد ….أين أنت يارجل؟ ماهذا المظهر الأنيق؟ والسيارة الجديدة ؟ ماهي إخبارك ؟إجابة صديقة ضاحكاً أوقف سيارتك جانباً وسأشرح لك؟ ولم يفترق الصديقان حتى تواعدا على الخروج مساءا.وفي المساء وإثناء حديثهما لاحظ سعيد نبرة الهم والحزن التي يعاني منها صديقة، فسأله عن السبب؟إجابة الديون وعدم كفاية الراتب لالتزامات الأسرية البيت والأولاد .

قال سعيد سأعطيك خلاصة تجربتي وبعض القواعد الهامة التي أوصلتني للوضع الحالي الذي تعجبت منه عندما رأيتني اليوم في الصباح.

- أنصت مجاهد بشغف أفدني جزآك الله خير.

 

كتيب كيف تخطط ميزانية اسرتك

كيف تخطط ميزانية اسرتك

إهداء

إلى أحبتي والداي العزيزان أدامهما الله وأطال عمرهما في طاعته ، زوجي العزيز ، أبنائي سدد الله خطاهما جعله الله في ميزان حسناتهم

المقدمة :

نحمده و نستعينه و نستهديه ونعوذ به من شرور أنفسنا وسيئات  أعمالنا والصلاة والسلام على اشرف الأنبياء والمرسلين سيدنا محمد وعلى آله وصحبة أجمعين

إن هذا الكتيب هو خلاصة لبعض الأبحاث التي قمت بها وأشرفت عليها والتي أوضحت نتائجها احتياج الأسر السعودية الكبير إلى التوعية بأهمية الإدارة المنزلية -لغياب التخطيط في شتى النواحي وخاصة تخطيط المورد المالي الذي يسوده الارتجالية والإسراف والعشوائية في الإنفاق.

-عدم الاهتمام بوضع الميزانية ،وقلة الوعي بطريقة وضعها.

-عدم الاهتمام بالتخطيط للمستقبل وخاصة مرحلة التقاعد .

وهدف الكتيب نشر الوعي الاستهلاكي السليم وترشيد الاستهلاك عن طريق شرح كيفية أدارة مورد الأسرة المالي،ومراحل إدارته المختلفة ،وتوضيح مفهوم الميزانية ،وخطواتها ،وأسس وضعها،ووسائل ضغط المصروفات،والعوامل المؤثرة سلبا على إدارة الدخل والتي من أهمها النزعة الاستهلاكية الخاطئة ،و الشراء العشوائي بالتقسيط و سوء استخدام بطاقات الائتمان .” الاستدانة الغير منظمة” .

وللإدارة السليمة دور هام وايجابي في تيسير وسرعة التطور ،فأن سبب عدم تطور العديد من الأسر ليس في نقص مواردها ولكن لعدم معرفة أفرادها بأسس الإدارة ، فعن طريق الإدارة السليمة يستطيع الفرد والأسرة تعويض أي نقص في الموارد.

وقد ثبت أن الذين يجدون مشقة في معيشتهم نتيجة قلة دخلهم يجدون المشقة نفسها عند ارتفاع دخولهم والسبب في ذلك يرجع إلى عدم تحديد النفقات تبعا للدخل فإدارة الدخل لا تتوقف على مقدار الدخل وإنما على طريقة إنفاقه.

أن كل فردا وأسرة والمجتمع بأسره يحتاج في عملة إلي تحديد الأهداف والتخطيط والتنظيم والتوجيه ،وهذه مراحل عملية الإدارة المنزلية الحديثة .

مراحل أدارة مورد الأسرة المالي :

أولا-تحديد الأهداف :